北大(ほくだい)後(のち)EMBA專(せん)訪(ほう)-真(まこと)融(ゆう)寶(たから)：Fintech獨(どく)角(かく)獸(けもの )

<p>3月16日，後E 17班同學走進同學企業真融寶，深度走訪瞭這傢國內領先的綜合性金融科技平臺。真融寶創始人兼董事長、後E 17班同學吳雅楠攜其80後高管團隊，對真融寶發展歷程、Fintech智能化與場景化趨勢等主題進行瞭深度分享。</p>
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<p>還記得當年那個言必稱“互聯網+”、那個“豬都能飛”的年代嗎?</p>
<p>雖然今天互聯網的風頭依舊強勁，但熱詞早已換成瞭——Fintech，金融科技。</p>
<p>在過去10年間，有超過5000傢金融科技公司成立。從2013年到2017年四年間，全球VC對金融科技領域投資增加瞭將近5倍，金額翻瞭近一番。</p>
<p>不論在國內，還是從全球范圍來看，後E 17班同學企業真融寶都可稱為其中的翹楚。真融寶於2014年8月10日上線，初期即獲國際頂級投資機構經緯中國(A輪)和紅杉投資(B輪)近億元人民幣投資。截至目前，平臺用戶超240萬，累計交易近1400億。</p>
<p>是什麼造就瞭真融寶?如何理解金融科技的未來?</p>
<p>2018年3月16日，後E 17班同學走進真融寶，深度走訪瞭這傢國內領先的綜合性金融科技平臺。真融寶創始人兼董事長、後E 17班同學吳雅楠攜其80後高管團隊，對真融寶發展歷程、Fintech智能化與場景化趨勢等主題進行瞭深度分享。</p>
<p>真融寶創始人兼董事長、後E 17班同學吳雅楠做分享</p>
<p>獨角獸是如何煉成的?</p>
<p>Fintech在中國是個很有意思的行業——既有極大潛力，又備受爭議。</p>
<p>從一開始的野蠻生長，到劣幣驅逐良幣，再到經歷監管寒冬，一輪又一輪的洗牌後，那些沒有科技能力、單純把民間借貸線上化、把不良資產證券化的所謂互聯網金融公司逐步被淘汰出局，留下瞭真正具有良好風控能力和優秀用戶體驗的金融科技公司。</p>
<p>比如真融寶。</p>
<p>2014年8月10日，真融寶成立。那一年，正是互聯網金融真正開始爆發的一年，餘額寶等各類“寶寶”們開始躍上舞臺。在看到瞭大眾市場對資產配置的強需求後，吳雅楠做瞭一個大膽的決定，從執掌200億資產的公募基金中跳出來，創立瞭一站式大眾資產配置平臺真融寶。</p>
<p>在互金圈中，真融寶就像一個異類——幾乎所有公司都在更多追求速度與規模，真融寶卻堅持認為，互聯網金融應該回歸金融的本質，其核心在於做好風險控制，並定位好服務對象。</p>
<p>分享會現場</p>
<p>事實證明瞭真融寶的堅持是對的。2015年下半年，互金公司接連爆發大問題，整個行業風聲鶴唳，然而真融寶卻連續拿到經緯、紅杉等明星基金投資，憑借著“以技術謀突破”的路線，采用“優選資產+分散風險”的模式，不僅得以留存，更是越發精進，跑得越來越快。</p>
<p>2016年10月，真融寶即達到盈虧平衡，這樣的盈利速度在P2P行業中非常少見;2017年9月30日，真融寶的交易額突破1000億，成為行業內為數不多躋身千億俱樂部的平臺。截至目前，真融寶平臺累計用戶數超240萬人，累計交易總額達1400億元。</p>
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<p>真融寶已成為該領域當之無愧的獨角獸，並還在繼續飛速發展著。</p>
<p>Fintech的未來趨勢</p>
<p>Why now?(為什麼是現在?)What then?(然後呢?) How to? (如何實現?)吳雅楠從三個層面分享瞭對金融科技的智能化與場景化趨勢的理解。</p>
<p>? Why now? 奇點時代</p>
<p>“我們已經進入瞭一個技術的奇點時代——智能與數據時代已經開始。”</p>
<p>吳雅楠認為，過去二三十年我們處於古典互聯網時期，現在大數據、區塊鏈、人工智能等新的技術手段，將更加顛覆我們的生活形態。在數據時代，人類不僅是Human-being生物載體，更是Data-being數據載體，無處不留痕，也無所遁形。在不遠的未來，“人-機”將實現共享、共理、共治。</p>
<p>在這樣的背景下，Fintech的發展也勢如破竹。吳雅楠認為，金融科技化時代將經歷三個階段：</p>
<p>1.0時代是金融脫媒化時代，在這個階段中實現瞭從線下向線上，即所謂的去中介化和透明化;</p>
<p>2.0時代是金融智能化時代，即為當前的時代，表現為個性化、場景化與機器化(AI);</p>
<p>3.0時代是金融重構化時代，表現為數字貨幣、數字資產、信用重構……“5年之後再討論金融，也許完全是另外一種樣子，完全去中心化，貨幣也將消失。”</p>
<p>? What then? 智能金融</p>
<p>全球金融穩定委員會對Fintech的定義是：“金融與科技相互融合，創造新的業務模式、新的應用、新的流程和新的產品，從而對金融市場、金融機構和金融服務的提供方式有非常大的影響。”</p>
<p>真融寶將之做到瞭極致。</p>
<p>真融寶解決瞭兩個痛點：一是資金端即用戶，如何尋找好的資產、好的產業;二是資產端，如何能迅速找到相對便宜的資金。</p>
<p>在資金端，真融寶通過數據與產品模型，智能配置借款標的，並通過全方位用戶畫像，不斷優化獲客與用戶運營能力——以標簽化、數據化形式對用戶進行精準畫像，尋找用戶位置，再利用一切資源將信息傳達。例如與嘀嗒拼車及美團早餐的合作，因用戶人群相近，達到瞭極高的轉化率。又如，真融寶通過對數據的分析，發現百分之二三十的用戶會切換賬戶，因而發現瞭用戶對傢庭理財的需求，推出相應的產品，提高瞭使用率和增長率。</p>
<p>“真融寶與傳統銀行的區別在於以數據驅動，”真融寶聯合創始人、COO張曉亮強調，“現在所有環境中數據都會留痕，可以根據數據反推用戶需求，未來真融寶的服務將更加精準和個性化。”</p>
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<p>真融寶聯合創始人、COO張曉亮做分享</p>
<p>? How to? 千人千面</p>
<p>吳雅楠認為，金融科技未來會改變整個財富管理與資產管理服務模式，逐步向著更加個性化、場景化、智能化的趨勢轉變，實現“千人千面”的投資模式。</p>
<p>智能投顧是其中的重要技術手段，其優勢在於利用機器學習分析公司財報、宏觀數據、網絡輿情等在內的各類海量數據，提供各種垂直化金融服務。</p>
<p>吳雅楠表示，“未來將進入智能化財富管理的大時代，利率市場化、資產證券化、人民幣國際化、金融科技化四大紅利隨之而來，為我們展開瞭巨大的空間。另外，新技術的迭代也會越來越快，對我們的影響會越來越深。這是我們共同面對的一個新時代。”</p>
<p>做公益也可以用互聯網思維</p>
<p>真融寶品牌傳播總監陳琳分享瞭真融寶在社會責任與公益方面的探索。</p>
<p>真融寶選擇做公益的初衷，是希望通過身體力行的活動將信任成本降低。成立三年多，真融寶一直在公益的道路上貢獻著力量。</p>
<p>真融寶品牌傳播總監陳琳</p>
<p>在其參與和發起的所有活動中，規模和影響力最大的要數2017年11月發起的速聽挑戰#為中國導盲犬而戰#。由於一批使用真融寶的視障人群，讓真融寶關註到瞭這個特殊群體，並發現瞭一個驚人的事實：中國有一千七百萬的盲人，卻隻有不到一百七十隻導盲犬，他們的出行異常不便。為讓社會接納導盲犬，真融寶發起瞭一個名為「速聽挑戰」的H5，並拍攝上傳#為中國導盲犬而戰#的公益視頻。H5在24小時之內參與人數破400萬，視頻觀看人數更是高達1000萬。</p>
<p>“品牌如何找到自由的傳播freestyle?情感播種機+情緒收割機=超級公關IP。”陳琳表示，唯有差異化的傳播內容、有態度的人格輸出、制造場景體驗、開發社交入口才能達到好的傳播效果。</p>
<p>吳雅楠強調，“真融寶有一個使命，就是希望能夠為平凡的人配置不平凡的資產，這是我們希望把金融普惠化的最根本的理念。通過各種公益活動，我們想讓大傢覺得科技是有溫度的，金融科技也是能貼近大眾的，給社會帶來一些正能量和回饋。”</p>
<p>後E企業傢在真融寶</p>
<p>現場問答精選</p>
<p>問：在真融寶經營過程中，品牌傳播占成本的多大比例?</p>
<p>吳雅楠：整個支出不到10%，真融寶更希望通過小型活動，與其他品牌聯合，共同打造好的效果。另外，真融寶認為，產品體驗本身就是品牌傳播很好的入口。目前真融寶成本中最大一塊是人工+研發，並且會隨著規模發展而攤薄。</p>
<p>問：到底何為好的產品?</p>
<p>張曉亮：好的產品的定義是，一切從用戶出發，以用戶需求為所有實踐的標準。比如，真融寶的提現速度非常快，比全行業平均水平快很多。這背後真融寶付出瞭大量的努力——詳細研究每一個支付通道，做瞭一個智能路由，不斷修改優化，保證準確率，同時降低成本。這對用戶體驗提升非常有幫助，用戶滿意瞭，也就增強瞭口碑傳播。</p>
<p>問：2014年才起步，趕瞭晚集，當初怎麼殺出來的?</p>
<p>吳雅楠：真融寶解決瞭用戶的痛點——以前用戶要自己去考慮如何投資組合，但真融寶做成瞭定位高收益的活期，給瞭用戶最優解。所以關鍵要看對用戶來說什麼是最重要的，解決瞭，做到更好，就是好的產品。</p>
<p>問：下一步在資本市場上的打算?</p>
<p>吳雅楠：今年下半年啟動上市計劃，地點可能選擇在美國。</p> 本文章頁面由<a href="http://www.dozo8.com.tw/brand-24.html">puma 中文官方網站</a>推薦（<a href="http://www.dozo8.com.tw/brand-24.html">http://www.dozo8.com.tw/brand-24.html</a>;）


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